채무조정 연체기간별 3제도와 상담 준비표

신용회복위원회 채무조정은 연체기간에 따라 먼저 살펴볼 제도가 달라집니다. 정상 상환 중이거나 30일 이하 연체라면 신속채무조정, 31~89일이면 사전채무조정, 90일 이상이면 개인워크아웃이 기본 구분입니다. 다만 연체일수 하나로 신청 자격이나 감면액이 확정되지는 않습니다. 서민금융진흥원 제도 안내를 바탕으로 상담 전에 정리할 항목을 나눴습니다.

연체기간별로 먼저 볼 제도

예를 들어 카드대금이 20일 연체된 상태라면 상담 첫 질문은 신속채무조정 대상 여부입니다. 다른 대출까지 90일 연체가 섞여 있다면 각각의 연체 시작일을 알려야 합니다. 표의 다음 구간에 들어가기 위해 일부러 연체를 늘리는 식으로 판단하지 말고, 현재 상태로 상담을 시작하세요.

금액과 채무 종류도 함께 확인합니다

부산신용보증재단의 신용회복 안내는 신속·사전채무조정에 총 채무 15억원 이하, 무담보 5억원 이하·담보 10억원 이하, 최근 6개월 신규 채무원금이 총 채무원금의 30% 미만이라는 요건을 안내합니다. 연체 전 신속채무조정에는 실업·무급휴직·폐업, 질병, 신용상태 등 추가 사유도 제시합니다. 이 수치는 상담 전 선별 기준이며 모든 채무의 편입을 뜻하지 않습니다.

안내된 조정 대상은 협약에 가입한 채권금융회사의 채무이며, 정책자금처럼 법률상 조정이 제한되는 채무 등은 제외될 수 있습니다. 카드론, 은행대출, 보증부대출, 개인 간 차용금을 한 줄에 합쳐 적으면 포함 여부를 확인하기 어렵습니다. 종류별로 나누고 보증기관이나 채권자가 바뀌었는지도 적으세요. 개인회생·파산은 법원 절차이므로 위원회 제도와 신청 결과를 같은 것으로 취급하지 않습니다.

상담 준비표: 채무와 생활비를 나란히 적기

이 표는 싹첵이 상담 내용을 빠뜨리지 않도록 만든 메모 양식입니다. 공식 제출서류 목록을 대신하지 않습니다. 가령 실수령 220만원에서 주거·식비·교통비 등 필수 지출이 170만원이라면 차액은 50만원입니다. 이는 단순한 가계 계산 예시일 뿐, 위원회가 월 변제액을 50만원으로 정한다는 뜻은 아닙니다. 부양가족·의료비·수입 변동도 함께 설명해야 합니다.

상담에서 받아 적을 네 가지 답

1. 내 채무 중 조정 검토에 들어가는 것과 제외되는 것은 무엇인가?
2. 추가 증빙은 무엇이며 어느 날짜 기준 자료가 필요한가?
3. 제안된 월 상환액·기간·이자 조건과 총 부담은 얼마인가?
4. 접수 후 기존 납부·자동이체·추심 관련해서 어떤 안내를 따라야 하는가?

온라인에서 본 최대 감면율을 자신의 예상 감면액으로 계산하지 마세요. 실제 조건을 받으면 조정 전후의 월 부담뿐 아니라 전체 상환기간과 총 납부액을 함께 비교하는 편이 좋습니다. 상담번호와 안내받은 날짜를 기록해 두면 서류 보완이나 다음 문의 때 같은 설명을 반복하는 부담도 줄일 수 있습니다.

서민금융진흥원 공식 안내채무조정·상담 연결 확인

신용회복위원회 상담번호는 1600-5500입니다. 지원제도와 개인의 해당 여부가 다를 수 있으므로, 준비표를 채운 뒤 현재 상황에 맞는 접수 경로를 확인하세요. 확인 기준일은 2026년 9월 7일입니다.